CFP模組二：風險管理與保險規劃（五 ）健康保險、失能保險

今天是第五次到台北上課，一樣地，早上5點多就出門了，最享受的時光是7點半在研訓院附近的「西雅圖咖啡」館吃早餐、看報紙。
今天是由ING安泰人壽保險公司理賠服務處的資深經理蘇桂月小姐幫我們上健康保險和失能保險的部份，蘇經理很年輕就很有成就，真是敬佩她。
先說說健康保險好了。
健康保險契約的性質：
1、屬於人身保險的一種：但在日本是歸類於損害保險，由產險公司經營
2、屬於損失補償契約：但其實現在國內的保險公司均設計有日額給付的住院補償
3、以一年期為原則：但目前有先特定的險種，例如：防癌險、長期照護險有多年期
4、契約條款設計有核保上的考量：例如觀察期間、等待期間、自負額..
5、多屬於附加契約：目前除了防癌險有主契約型式外，大部份健康險為附加型式，原因是因為保費計算是以「傷病率」為基礎。
醫院費用保險種類：
1、住院及手術保險：保障範圍有，每日病防及膳食費、手術費用、醫院雜費
2、高額醫療費用保險：保障範圍有，扣除額（自負額）、最高給付限額、共保比例
3、住院補償保險：
4、長期照護保險：
5、防癌保險：保障範圍有，初次罹患癌症保險金、癌症住院醫療保險金、癌症門診保險金、癌症手術保險金、癌症死亡保險金
6、重大疾病保險：保障範圍有，心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植手術

住院醫療費用保險單示範條款 （連結至財團法人保險事業發發中心 ）

再來談談失能保險：
失能保險所承保的範圍：
1、全部失能：
（1）被保險人因傷害或疾病以致完全無法從事任何具有收益性的工作
（2）被保險人因傷害或疾病以致完全無法從事原有之工作
（3）被保險人因傷害或疾病以致完全無法從事適合其教育、訓練及經驗之任何工作
2、部份失能：
（1）被保險人因傷害或疾病以致無法從事其原有工作中一項或一項以上之工作
（2）被保險人因傷害或疾病以致其工作時數無法達到正常工作時數之一定比例（50%）
3、剩餘收入：類似部份失能，指被保險人於傷病後回到工作崗位上工作，但收入減少達到一定比例